ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคาพิเศษ (ตอน 2/2)

ก่อนอื่นขอบอกว่าใช้วิธีการคำนวณแบบเดียวที่ใช้ในบทความเรื่อง วิธีคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ครับ

ตัวอย่างการคำนวณ

นาย A มีอายุ 26 ปี เพิ่งถอยรถยนต์ป้ายแดง ขนาด 1800 cc  ออกมาที่ใช้งานแบบส่วนบุคคล โดยใช้ด้วยกันกับน้องชาย อายุ 20 ปี ต้องการทำประกันภัยชั้น 1 แบบระบุคนขับ ขอวงเงินคุ้มครองตัวรถ จำนวน 800,000 บาท รถยนต์ถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่ 4 ทั้งนี้ ลองมาดูการกำหนดความต้องการ แบบประหยัด แบบเหมาะสม และแบบเต็มเหนี่ยวกัน

สิ่งที่เหมือนกัน

§  รถขนาด 1800 cc อายุ 1 ปี

§  ระบุคนขับ ใช้งานแบบส่วนบุคคล

§  วงเงินคุ้มครองตัวรถ 800,000 บาท

สิ่งที่บริษัทประกันอาจจะเสนอราคาที่ต่างกันไป

ประเด็นเปรียบเทียบ	แบบประหยัด	แบบปานกลาง ตามความเหมาะสม	แบบเต็มเหนี่ยว
ความคุ้มครอง ทส./ครั้ง	200,000 บาท	1,000,000 บาท	unlimited
บจ. / คน	100,000 บาท	500,000 บาท	unlimited
บจ. รวม / ครั้ง	10 ล้านบาท	10 ล้านบาท	unlimited
ร.ย. 01 (ประกันอุบัติภัย)	ไม่เอา	เอาเฉพาะ (1 – 3) 1 คนขับ + 3 ผู้โดยสาร คนละ 100,000 บาท	เอา (1 – 4) 1 คนขับ + 6 ผู้โดยสาร (1-3) คนละ 100,000 บาท (4) คนละ 500 บาท / สัปดาห์
ร.ย. 02 (รักษาพยาบาล)	50,000 บาท x 2 คน	100,000 บาท x 4 คน	500,000 บาท x 7 คน
ร.ย. 03 (ประกันตัว)	70,000 บาท	300,000 บาท	300,000 บาท
จ่ายค่าเสียหายส่วนแรก	2,000 บาท	2,000 บาท	ไม่จ่าย
เบี้ยประกันเบื้องต้น	17,092 - 29,666	19,426 - 32,220	22,429 - 35,467

หมายเหตุ: ให้ลองดาวน์โหลดไฟล์  excel และไฟล์พิกัดอัตราเบี้ยประกันมาดูประกอบด้วยนะครับ

จะเอาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูกหรือราคาเทพดี

ในความเป็นจริงแล้ว ไม่มีสูตรตายตัวครับ เพราะมันอยู่ที่องค์ประกอบอื่นและการเลือกของเรา เช่น

§  ถ้าสถิติการเยียวยาการบาดเจ็บคนถูกรถชนไม่เกิน 1,000,000 บาท เราอาจจะเลือก unlimited เฉพาะบจ./ครั้ง แต่ บจ. / คนไม่จำเป็นต้อง unlimited ก็ได้ ถ้าเราประเมินว่าเราอาจจะขับรถไปชนรถทัวร์บนทางด่วนจนรถทัวร์เสียหลักตกทางด่วน

§  ถ้าเราคิดว่ามูลค่าทรัพย์สินที่เราขับรถไปชนจนเสียหายมักมูลค่าไม่เกิน 500,000 บาท เราก็ไม่จำเป็นต้องเลือก ทส. เป็น unlimited

§  ถ้าเราขับรถแบบสปอร์ต ขับเดี่ยวตลอด เราอาจจะลดจำนวนคนสำหรับ รย 01 กับ รย 02 ลง และยิ่งหากเรามีประกันอุบัติภัยหรือประกันชีวิตอื่นอยู่แล้ว ก็ยิ่งไม่จำเป็น (แต่เบี้ยประกันลดหลักร้อย)

สรุปภาพ

จากเนื้อหาทั้งตอนที่ 1 และตอนนี้ ข้อคิดก็คือว่า อย่าเพิ่งดีใจว่าเราได้ทำประกันกัน 1 แล้วจนลืมดูเงื่อนไขหรือสิทธิประโยชน์ความคุ้มครอง บางทีมันอาจจะด้อยกว่าประกันภัยรถยนต์แบบ 2+ หรือ 3+ ก็เป็นได้ครับ และถ้าจะทำประกันภัยชั้น 1 ที่คุ้มครองแบบเทพ เบี้ยประกันก็แพงจนหูตูบครับ