ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี pantip ปี 2557 (2014)

ไปพบ 15 อันดับบริษัทประกันภัยรถ ยอดนิยมประจำปี 2556 มา โดยสถิติที่ว่านี้ เป็นการสรุปบริษัทประกันภัยรถยนต์ และรถจักรยานยนต์ ยอดนิยมประจำปี 2556 โดยจัดอันดับจากเบี้ยประกันภัยรถรับโดยตรง ทั้งภาคบังคับ และภาคสมัครใจ ที่แต่ละบริษัทขายประกันภัยรถยนต์ได้ (ข้อมูลค่าเบี้ยสะสมรวม ตั้งแต่ช่วง 1 ม.ค. – 31 ธันวาคม 2556 ไม่ใช่การสำรวจความนิยมจากผู้บริโภคโดยตรง) พอดูกล้อมแกล้มได้ว่าบริษัทประกันภัยรถใด ที่ครองใจผู้ซื้อประกันภัย เผื่อใครจะใช้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินในปี 2557ได้บ้าง ส่วนแนวทางการเลือกซื้อ ลองดูบทความเรื่อง ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี pantip ก็แล้วกันนะครับ

ลำดับบริษัทประกันภัย	เบี้ยประกันภัยรับ (ล้านบาท)	ส่วนแบ่งการตลาด
1.วิริยะประกันภัย	30,940	26.13%
2.สินมั่นคงประกันภัย	8,107	6.85%
3.ประกันคุ้มภัย	6,699	5.66%
4.กรุงเทพประกันภัย	6,681	5.64%
5.ทิพยประกันภัย	5,148	4.35%
6.แอลเอ็มจี ประกันภัย	5,034	4.25%
7.ธนชาตประกันภัย	4,929	4.16%
8.โตเกียวมารีนประกันภัย	4,331	3.66%
9.เมืองไทยประกันภัย	4,257	3.60%
10.กลางคุ้มครองฯ	3,837	3.24%
11.มิตรแท้ประกันภัย	2,844	2.40%
12.อาคเนย์ประกันภัย	2,531	2.14%
13.ไอโออิ กรุงเทพฯ	2,374	2.00%
14.ประกันภัยไทยวิวัฒน์	2,306	1.95%
15.มิตซุย สุมิโตโม	1,868	1.58%
25.ไทยประกันภัย (ก่อนเปิดตัวแคมเป็ญพี่ช้างคืนเงิน)	1,045	0.88%

               

ข้อสังเกต

1. ลำดับนี้มาจากยอดเบี้ยประกันที่ได้รับสะสม ดังนั้น บางบริษัทอาจจะมีลูกค้าเท่ากัน แต่เก็บเบี้ยประกันสูงกว่า ก็เลยได้อันดับสูงกว่าก็ไปได้

2. ที่ผ่านมามีแคมเป็ญการขายรถใหม่แข่งขันกันมาก ทั้งมาจากการโหมโครงการรถคันแรกของรัฐบาล และการเร่งปล่อยรถที่ค้างสต็อก (ที่ได้รับผลกระทบจากโครงการรถคันแรกเช่นกัน) แคมเป็ญต่าง ๆ มักจะร่วมกับการแถมประกันภัยรถยนต์ ดังนั้น สถิติจึงไม่ได้มาจากความนิยมชมชมชอบกับตัวบริษัทประกันภัยทั้งหมด

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคาพิเศษ (ตอน 2/2)

ก่อนอื่นขอบอกว่าใช้วิธีการคำนวณแบบเดียวที่ใช้ในบทความเรื่อง วิธีคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ครับ

ตัวอย่างการคำนวณ

นาย A มีอายุ 26 ปี เพิ่งถอยรถยนต์ป้ายแดง ขนาด 1800 cc  ออกมาที่ใช้งานแบบส่วนบุคคล โดยใช้ด้วยกันกับน้องชาย อายุ 20 ปี ต้องการทำประกันภัยชั้น 1 แบบระบุคนขับ ขอวงเงินคุ้มครองตัวรถ จำนวน 800,000 บาท รถยนต์ถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่ 4 ทั้งนี้ ลองมาดูการกำหนดความต้องการ แบบประหยัด แบบเหมาะสม และแบบเต็มเหนี่ยวกัน

สิ่งที่เหมือนกัน

§  รถขนาด 1800 cc อายุ 1 ปี

§  ระบุคนขับ ใช้งานแบบส่วนบุคคล

§  วงเงินคุ้มครองตัวรถ 800,000 บาท

สิ่งที่บริษัทประกันอาจจะเสนอราคาที่ต่างกันไป

ประเด็นเปรียบเทียบ	แบบประหยัด	แบบปานกลาง ตามความเหมาะสม	แบบเต็มเหนี่ยว
ความคุ้มครอง ทส./ครั้ง	200,000 บาท	1,000,000 บาท	unlimited
บจ. / คน	100,000 บาท	500,000 บาท	unlimited
บจ. รวม / ครั้ง	10 ล้านบาท	10 ล้านบาท	unlimited
ร.ย. 01 (ประกันอุบัติภัย)	ไม่เอา	เอาเฉพาะ (1 – 3) 1 คนขับ + 3 ผู้โดยสาร คนละ 100,000 บาท	เอา (1 – 4) 1 คนขับ + 6 ผู้โดยสาร (1-3) คนละ 100,000 บาท (4) คนละ 500 บาท / สัปดาห์
ร.ย. 02 (รักษาพยาบาล)	50,000 บาท x 2 คน	100,000 บาท x 4 คน	500,000 บาท x 7 คน
ร.ย. 03 (ประกันตัว)	70,000 บาท	300,000 บาท	300,000 บาท
จ่ายค่าเสียหายส่วนแรก	2,000 บาท	2,000 บาท	ไม่จ่าย
เบี้ยประกันเบื้องต้น	17,092 - 29,666	19,426 - 32,220	22,429 - 35,467

หมายเหตุ: ให้ลองดาวน์โหลดไฟล์  excel และไฟล์พิกัดอัตราเบี้ยประกันมาดูประกอบด้วยนะครับ

จะเอาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูกหรือราคาเทพดี

ในความเป็นจริงแล้ว ไม่มีสูตรตายตัวครับ เพราะมันอยู่ที่องค์ประกอบอื่นและการเลือกของเรา เช่น

§  ถ้าสถิติการเยียวยาการบาดเจ็บคนถูกรถชนไม่เกิน 1,000,000 บาท เราอาจจะเลือก unlimited เฉพาะบจ./ครั้ง แต่ บจ. / คนไม่จำเป็นต้อง unlimited ก็ได้ ถ้าเราประเมินว่าเราอาจจะขับรถไปชนรถทัวร์บนทางด่วนจนรถทัวร์เสียหลักตกทางด่วน

§  ถ้าเราคิดว่ามูลค่าทรัพย์สินที่เราขับรถไปชนจนเสียหายมักมูลค่าไม่เกิน 500,000 บาท เราก็ไม่จำเป็นต้องเลือก ทส. เป็น unlimited

§  ถ้าเราขับรถแบบสปอร์ต ขับเดี่ยวตลอด เราอาจจะลดจำนวนคนสำหรับ รย 01 กับ รย 02 ลง และยิ่งหากเรามีประกันอุบัติภัยหรือประกันชีวิตอื่นอยู่แล้ว ก็ยิ่งไม่จำเป็น (แต่เบี้ยประกันลดหลักร้อย)

สรุปภาพ

จากเนื้อหาทั้งตอนที่ 1 และตอนนี้ ข้อคิดก็คือว่า อย่าเพิ่งดีใจว่าเราได้ทำประกันกัน 1 แล้วจนลืมดูเงื่อนไขหรือสิทธิประโยชน์ความคุ้มครอง บางทีมันอาจจะด้อยกว่าประกันภัยรถยนต์แบบ 2+ หรือ 3+ ก็เป็นได้ครับ และถ้าจะทำประกันภัยชั้น 1 ที่คุ้มครองแบบเทพ เบี้ยประกันก็แพงจนหูตูบครับ

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคาพิเศษ (ตอน 1/2)

คำถามหนึ่งที่มักพบเสมอในเว็บบอร์ดสำหรับคนที่จะกำลังจะทำประกันภัยรถยนต์ ไม่ว่าจะทำเพราะแถมมากับรถป้ายแดง ทำเพราะถูกไฟแนนซ์บังคับให้ทำ หรือทำเพราะสมัครใจทำจริงๆตามชื่อที่เรียกว่าประกันภาคสมัครใจก็ตาม นั่นก็คือคำถามที่ว่า “ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคา ... แพงมั้ย” และคำถามอื่นๆในทำนองนี้ เพราะเป็นธรรมชาติของคนเราที่ต้องการความคุ้มค่าในขณะเดียวกันก็อยากประหยัดเงิน (ขอจ่ายเงินให้น้อยที่สุด แต่อยากได้ของดีมากที่สุด) แต่คนถามมักไม่โพสต์รายละเอียดกรมธรรม์มาให้ดูด้วย

ตัวเปรียบเทียบว่าเบี้ยประกันว่าเจ้าไหนถูกหรือราคาแพง

ก่อนหน้านี้ผมได้เขียนบทความเกี่ยวกับแนวทางการพิจารณาจะทำประกันภัยรถยนต์อย่างไรดี รวมถึงตัวอย่างการคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ไปแล้ว แต่ถ้ายังงงอีก มาดูแบบง่าย ๆ ก็คือสุดก็มาดูประเด็นหลัก ๆ ที่พอจะช่วยพิจารณาว่าเบี้ยประกันนั้นถูกหรือแพงได้ง่ายขึ้น ดังนั้น ถ้าตัดเรื่องที่มันเหมือน ๆ กันออก เช่น รถคันเดียวกัน การระบุ/ไม่ระบุคนขับ การซ่อมห้าง/ซ่อมศูนย์ เป็นต้น ให้ดูประเด็นต่าง ๆ ต่อไปนี้เปรียบเทียบกันเพราะบริษัทประกันภัยแต่ละที่อาจจะให้ได้ไม่เหมือนกันเสียทีเดียว

§  จำนวนเงินเอาประกันภัย โดยทั่วไปจะได้ 85% ของราคาตลาดของรถยนต์

§  ความคุ้มครอง ทส./ครั้ง เริ่มต้นที่ 200,000 บาท จนถึง Unlimited

§  ความคุ้มครอง บจ. โดยมี 2 อย่างประกอบกัน

o   บจ. / คน เริ่มต้นที่ 100,000 บาท จนถึง Unlimited

o   บจ. รวม / ครั้ง เริ่มต้นที่ 10 ล้านบาท จนถึง Unlimited

§  การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (ร.ย. 01) ตามจำนวนผู้โดยสารและคนขับ ประกอบด้วย

1.      สูญเสีย ชีวิต

2.      สูญเสีย มือ เท้า สายตา

3.      ทุพพลภาพถาวร

4.      ทุพพลภาพชั่วคราว

การเลือกประกันส่วนนี้จะกำหนดตายตัวไว้ 2 แบบ โดยเลือกแบบใดแบบหนึ่งหรือทั้ง 2 แบบ คือ

o   คุ้มครองตามข้อ 1 2 และ 3 รวมกัน

o   คุ้มครองตามข้อ 4

§  การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล (ร.ย. 02) ตามจำนวนผู้โดยสารและคนขับ เริ่มต้นที่คนละ 50,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

§  การคุ้มครองการประกันตัวผู้ขับขี่ (ร.ย. 03) ใช้กรณีที่ต้องขึ้นโรงขึ้นศาล

§  มีค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจจ่ายหรือไม่

หมายเหตุ:

บจ. หมายถึง ความรับผิดต่อความบาดเจ็บหรือมรณะของบุคคลภายนอกหรือผู้โดยสารในรถ

ทส. หมายถึง ความรับผิดต่อความเสียหายของทรัพย์สินบุคคลภายนอก

ระวังติดกับดักประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 แบบประหยัด

ถ้าเราเคยขึ้นเครื่องบินหรือแม้แต่รถไฟไทย เราคงเคยได้ยินคำว่าที่นั่งชั้น 1 (first class) ซึ่งคนที่นั่งชั้นนี้จะมีอภิสิทธิ์และมีความแตกต่างกันกับคนที่นั่งชั้นประหยัด (economy class) ที่เห็นได้อย่างเห็นได้ชัดเจน หลายคนที่จะทำประกันภัยรถยนต์ก็เลยอยากได้ชั้น 1 เพราะมีจินตนาการไว้ในหัวสมองว่าชั้น 1 คืออภิสิทธิ์ชน แต่ก็อยากจ่ายให้น้อยที่สุด จึงมีบริษัทประกันบางเจ้าหัวใสทำแพ็คเกจประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 แบบประหยัด (ซึ่งความหมายมันขัดแย้งกันอย่างสิ้นเชิง)

คำว่าชั้น 1 ของประกันภัยรถยนต์นั้นมันเป็นภาษาทางการตลาด มันจึงหมายถึงขอบเขตการคุ้มครองที่กว้างขึ้นตามตัวเปรียบเทียบที่กล่าวไว้เท่านั้น ส่วนจำนวนเงินที่คุ้มครองแต่ละตัวมันจะมากหรือน้อยมันก็อีกเรื่องหนึ่ง เพราะชั้น 1 ของการประกันภัยรถยนต์มันไม่ได้มีความหมายแบบเดียวกับที่นั่งบนเครื่องบินนั่นเอง และมันไม่ใช่หมายถึงเรามีอภิสิทธิ์เหนือชั้นกว่าใครอย่างที่หลายคนเข้าใจผิดเช่นกัน เช่น คิดว่า ถ้าเราขับรถไปชนรถคนอื่นที่มีประกันชั้น 1 แล้ว เราไม่ต้องรับผิดอะไร เป็นต้น ซึ่งผมก็เคยเขียนบทความไว้ว่า ประกันภัยชั้น 1 ก็ไม่ใช่เทพ

อ่านมาเยอะแล้ว ถ้ายังไม่เข้าใจว่า จะได้ของถูกจริงหรือป่าว หรือทำยังไงให้ได้ของถูกแต่ดี เชิญติดตามประกันภัยรถยนต์ชั้น 1ราคาพิเศษ ตอน 2 ครับ